让我们来看看各种P2P在线贷款平台的运营报告披露了什么。

随着网上贷款平台陆续发布2016年第三季度运营报告,媒体再次感叹各种运营报告就像鸡肋,“食之无味,弃之可惜”。

事实上,可以理解的是,作为一种金融创新形式,点对点贷款披露其运营报告的能力已经朝着行业协会的信迈出了一大步。

网络借贷舆论从50多个网络借贷平台中发现了11份第三季度平台运营报告(或9月份运营报告)。从运营报告中披露的信息来看,可以说网上贷款平台正在走向合规。

一、11份运营报告显示,除新荣财富外,其他披露平台还涉及“坏账率”、“贷款余额”、“最大10户融资余额比例”和“每笔交易平均融资额”四个敏感指标。尽管任荣等个别平台没有在其运营报告中直接披露“每笔交易的平均融资额”,但可以通过披露的其他指标进行计算。

1.从“坏账率”指数来看,一半以上的平台将在运营报告中披露。从披露的价值来看,远低于lufax此前披露的5%-6%,也低于商业银行2%的坏账率。

其中,E路是同心的,坏账率为0,估计与其上市时间短(2015年4月上市)和未暴露的坏账有关。

2.从“贷款余额”指数来看,半数以上的平台在运营报告中披露,贷款余额的大小与平台持续时间、营业额、项目持续时间等因素高度相关。

3.从“最大10户家庭融资余额比例”指标来看,该指标尚未被大多数平台披露。原因估计是在《暂行办法》颁布之前,各大平台有许多大额目标,导致最大10户家庭的融资余额比例相对较高。因此,平台通常不愿意披露这一指标。

4.从“平均每笔交易融资额”指数来看,有4份经营报告披露了这一点。虽然“每笔交易平均融资额”并未直接在人民贷款和国有企业贷款的经营报告中披露,但可以通过其他披露的指标进行计算。

从披露的数据来看,单笔贷款金额不超过10万元。

二.客户概况根据11份运营报告中披露的信息,平台一般更倾向于披露客户的年龄结构,半数平台还披露了客户的使用习惯。

1.根据“客户年龄”指数,80后点对点贷款的投资者占全国的一半。其次,70后和90后具有强大的资本实力优势,90后具有接受新事物能力强的优势。60岁以后出生的孩子比例相对较小,数据可能包括一些80岁和90岁以后出生的孩子,他们帮助60岁以后出生的父母登记投资。

2.从“投资习惯”指数来看,80%以上的投资是通过手机进行的,这与此前公布的“p2p用户指数”一致。

然而,辛凯贷款平台披露的用户习惯与其他平台正好相反。72%的客户投资是通过计算机终端完成的,而只有28%的客户投资是通过移动终端完成的。这似乎与运营报告中披露的56.28%通过移动终端APP注册的客户、15.67%通过移动微信终端注册的客户和13.09%通过电脑终端注册的客户大不相同。

三.项目信息从11份运营报告中披露的信息来看,网上贷款平台更倾向于披露贷款标的期限,其次是标的类型,最后是标的金额。

十一份经营报告,其中十份详细披露了贷款期限分布情况;六份经营报告披露了借款目标的类型和结构。三份业务报告披露了借款的分配情况。

1、从“借款期限分布”指标来看,各平台借款标的期限分布高度异化,但从披露的数据来看,各平台都存在一个占比高于40%的标的区间,其中人人贷91.99%的借款标的都分布在25—36个月之间;微贷网69.34%的借款标的分布在1个月以内;e路同心57.23%的借款标的分布在7—12个月:团贷网53.62%的借款标的分布在1个月以内;开鑫贷49.8%的借款标的分布在9—12个月之间;搜易贷49.3%的借款标的分布在3个月以内;麻袋理财48%的标的分布在12个月以内和25—48个月之间;翼龙贷41%的借款标的分布在1个月以内;信融财富41%的标的分布在1—3个月之间。1.根据“贷款期限分布”指标,各平台的贷款目标期限分布高度异化,但根据披露的数据,各平台的目标范围均超过40%,其中91.99%的贷款目标分布在25-36个月之间。小额信贷网络贷款目标的69.34%在一个月内发放;同心东路贷款目标57.23%在7-12个月内分配:集团贷款网络贷款目标53.62%在1个月内分配;辛凯49.8%的贷款分布在9至12个月之间。SOYI贷款的49.3%在3个月内发放。48%的麻袋融资目标在12个月内和25至48个月内分配。翼龙贷款41%的贷款目标在一个月内发放;新荣41%的财富在1-3个月内分配。

2.从“目标类型”指数来看,各种网上贷款平台的产品分类标准不一致,但仍然可以看出各种网上贷款平台的产品集中度相当高:98.92%的人贷交易产品是现场认证目标;仪陇贷款销售的产品96.3%为仪陇计划;麻袋融资91.24%的成品是个人信用贷款。新荣62%的产品是优质贷款(风险准备金计划);辛凯贷款交易产品的47.73%是宝信交易所;集团贷款网络销售的产品中有45.41%是资产目标。

一方面,产品高度集中体现了明星产品在互联网贷款平台上的优势;另一方面,这也反映出在线贷款平台除明星产品以外的其他产品还有待改进。

3.从“目标金额分布”指标来看,贷款目标主要在30万元以内。

其中,69.5%的借款目标低于5万英镑。麻袋融资贷款目标的94%为5万英镑或以下;你我借的95.84%的贷款在0,000到300,000元之间。

从披露这一指标的平台数量可以看出,由于“同业拆借暂行办法”的影响,各平台普遍不愿披露该平台的大额目标。

从披露这一指标的平台数据来看,要实现不到200,000的小分散仍有许多工作要做。

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